Δεκέμβριος 2019

Η συνάντηση με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα αποτελεί τον καλύτερο τρόπο για να καταγράψετε τις ανάγκες σας . Όμως η δυνατότητα, να γνωρίζετε τις καλύψεις σας από τη μία, αλλά και να επαναπροσδιορίζετε τις ανάγκες σας από την άλλη, με γνώμονα τις αλλαγές που γίνονται στην ζωή σας , επιτυγχάνεται στην ετήσια συνάντηση με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα. Ακόμη και αν νοιώθετε ότι δεν έχετε άμεση ανάγκη για να διαθέσετε χρόνο, στο τέλος  της συζήτησης διαπιστώνετε την ΑΞΙΑ αυτής.

Με την υπενθύμιση των καλύψεων και των όρων του συμβολαίου , σας δίνεται η δυνατότητα να αξιοποιήσετε επιπλέον παροχές που σας προσφέρονται και να κάνετε καλύτερη χρήση τους, με οικονομικό όφελος. Για παράδειγμα εάν έχετε νοσοκομειακό πρόγραμμα μπορείτε να εκμεταλλευτείτε  τα προνόμια που σας παρέχει η ασφαλιστική εταιρία , είτε να κάνετε ειδικές εξετάσεις, είτε να πραγματοποιήσετε ετήσιο check up είτε τέλος να επισκεφτείτε τα εξωτερικά ιατρεία των  ιδιωτικών νοσοκομείων σε περίπτωση επείγοντος  περιστατικού.

Επιπλέον σε κάθε ετήσια συνάντηση γίνεται επικαιροποίηση των αναγκών σας. Έτσι αν προκύψουν νέα δεδομένα ή κάποια αλλαγή στην οικογενειακή ή την επαγγελματική σας ζωή μπορούν να σας προταθούν  τροποποιήσεις στις παρεχόμενες υπηρεσίες ή νέες εξατομικευμένες λύσεις από το ευρύ  φάσμα προιόντων που προσφέρει η Ασφαλιστική βιομηχανία

Τι πιο σημαντικό για έναν ασφαλισμένο από το να έχει  αποκτήσει το πρόγραμμα που πραγματικά χρειάζεται, για κάθε ανάγκη που έχει αναγνωρίσει και να μπορεί να το τροποποιεί όποτε επιθυμεί σύμφωνα με τον οικονομικό του σχεδιασμό.

Για να καταφέρετε τα παραπάνω  και να έχετε  το συναίσθημα της ηρεμίας για την προστασία την δική σας  ή/και της οικογένειάς σας αρκεί να προγραμματίζετε μια φορά τον χρόνο να αφιερώνετε λίγο από τον πολύτιμο χρόνο σας για μια συνάντηση με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα.

Αρκετοί ιδιοκτήτες ακινήτων έχουν αποκτήσει μέχρι σήμερα τα σπίτια τους μέσα από τη διαδικασία χορηγήσεων στεγαστικών δανείων και οι τράπεζες επιβάλλουν ως όρο της δανειακής σύμβασης, την ασφάλιση των ενυπόθηκων αυτών ακινήτων.

Αρκετά από τα ασφαλιστήρια που γίνονται  μόνο για την εξασφάλιση των Δανείων, έχουν συνήθως σημαντικές ελλείψεις και ως προς τις παρεχόμενες καλύψεις. Για τον λόγο αυτό, οι ιδιοκτήτες τέτοιων ακινήτων είναι ιδιαίτερα σημαντικό να λαμβάνουν υπόψιν τους τα παρακάτω κριτήρια με σκοπό να εξασφαλίζονται οι ίδιοι και όχι μόνο η τράπεζα τους:

Την πραγματική αξία ασφάλισης

Πολύ συχνά τα συγκεκριμένα ακίνητα ασφαλίζονται μόνο για το κεφάλαιο του Δανείου και όχι για τη συνολική-πραγματική αξία του ακινήτου με αποτέλεσμα αρκετά από αυτά να είναι υπασφαλισμένα και να υπάρχουν προβλήματα στις αποζημιώσεις.

Αν για παράδειγμα , ένας δανειολήπτης με Δάνειο 100.000€ έχει ένα ακίνητο,το οποίο σύμφωνα με τα τ.μ και την ποιότητα κατασκευής του, πρέπει να είναι ασφαλισμένο για 200.000€ ,έχοντας ασφαλίσει μόνο το 50% της αξίας του,σημαίνει ότι σε οποιαδήποτε αποζημίωση θα λαμβάνει το 50% της ζημιάς,δηλαδή εάν μία φωτιά προκαλέσει ζημιές αξίας 20.000€,τότε θα λάβει ως αποζημίωση τις 10.000€

Την ασφάλιση περιεχομένου

Η φωτιά, η κλοπή, τα νερά είναι κίνδυνοι που μπορούν να προκαλέσουν σοβαρές ζημιές ή και απώλεια της οικοσκευής, με αποτέλεσμα η αντικατάσταση της ή εκ νέου η απόκτηση της να αποτελεί δυσβάσταχτο έξοδο. Συχνά στις ασφαλίσεις που γίνονται από την Τράπεζα δεν περιλαμβάνεται ασφάλιση περιεχομένου και έτσι δεν προβλέπεται αποζημίωση στους προαναφερόμενους κινδύνους

Τους καλυπτόμενους κινδύνους

Από τα συμβόλαια που γίνονται από την Τράπεζα συνήθως απουσιάζουν πρόσθετες ( επιπλέον της φωτιάς και του σεισμού) , αλλά σημαντικές καλύψεις.

Έτσι γεγονότα που συμβαίνουν καθημερινά και κοστίζουν ακριβά, όπως η διαρροή σωληνώσεων, ζημιές που μπορεί να προκληθούν στα αλουμίνια ή στη πόρτα κατά την απόπειρα διάρρηξης, ή ακόμη και οι ζημιές στο ακίνητο τρίτου λόγω μιας φωτιάς στο ασφαλισμένο ενυπόθηκο, συνήθως δεν αποζημιώνονται λόγω της έλλειψης των αντίστοιχων καλύψεων στα συμβόλαια τέτοιου τύπου.

Ένας δανειολήπτης διερευνώντας την ασφαλιστική αγορά σήμερα, μπορεί να διαπιστώσει ότι υπάρχουν σύγχρονα προγράμματα με καλύψεις που δεν γνώριζε και με αντίστοιχα οικονομικά ασφάλιστρα για να αισθάνεται πλέον ένας ασφαλής ιδιοκτήτης.

Ανάμεσα σε αυτές τις λύσεις, αξίζει να αναφέρουμε την πρόταση της AIG, στην οποία προσφέρεται στο ήδη ανταγωνιστικό ασφάλιστρο της, μία επιπλέον έκπτωση 20% για ενυπόθηκες κατοικίες,

Σημαντικό για τους Δανειολήπτες είναι να γνωρίζουν, ότι βάση της Εγκυκλίου 462/14 Μαΐου 2013 της Τράπεζας της Ελλάδος, η ασφάλιση των συγκεκριμένων ακινήτων δεν είναι υποχρεωτική πλέον μέσω της τράπεζας που χορήγησε το δάνειο.

Επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να σας παρέχει όλες τις απαιτούμενες πληροφορίες.

Η αντιμετώπιση ενός προβλήματος υγείας απαιτεί σημαντικά χρηματικά ποσά, τα οποία πολλές φορές δεν είναι διαθέσιμα. Κατά συνέπεια, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν την ιδιωτική ασφάλιση ως την μόνη αποτελεσματική πρόνοια για ένα τέτοιο ενδεχόμενο.

Η ετήσια αναπροσαρμογή στα ασφάλιστρα των προγραμμάτων υγείας συχνά δημιουργεί δυσαρέσκεια. Όπως είναι αναμενόμενο, η αύξηση της ηλικίας επηρεάζει ανοδικά το ασφάλιστρό, λόγω της ανάλογης αύξησης της νοσηρότητας. Ωστόσο, συνήθως οι ασφαλισμένοι δεν γνωρίζουν ποιος άλλος παράγοντας προκαλεί την άνοδο του κόστους της ασφάλισής τους.

Γιατί λοιπόν αυξάνονται τα ασφάλιστρα στα προγράμματα υγείας ;

Προσφάτως εκπονήθηκε μια μελέτη για τα ατομικά νοσοκομειακά προγράμματα και τις αποζημιώσεις νοσηλείας από το ανεξάρτητο Ίδρυμα Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών  (ΙΟΒΕ ), η οποία έρχεται να δώσει μια απάντηση στο παραπάνω ερώτημα, αποκαλύπτοντας ενδιαφέροντα στοιχεία για τους λόγους που ωθούν σε αύξηση το κόστος των προγραμμάτων υγείας τα τελευταία χρόνια.

Από την ανάλυση των στοιχείων προκύπτει ότι κατά την περίοδο 2011-2018 αυξήθηκαν στο σύνολο του χαρτοφυλακίου, τόσο η συχνότητα εμφάνισης ζημιάς (κατά 17,7%), όσο και το μέσο κόστος ζημιάς (κατά 16,3%). Ως αποτέλεσμα των παραπάνω, ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας (ΕΔΥ)* αυξήθηκε σωρευτικά κατά 52,0% για την υπό εξέταση περίοδο (2011-2018), την ίδια ώρα που ο Γενικός Δείκτης Τιμών Καταναλωτή μειώθηκε αντιστοίχως κατά 1,6%. Για το 2018 η ετήσια άνοδος του ΕΔΥ ξεπέρασε το 6,6%.   

Στην μελέτη αποτυπώθηκε λοιπόν ότι οι διαθέσιμες ποιοτικές υπηρεσίες υγείας γίνονται όλο και πιο ακριβές, ακόμη και όταν το γενικό επίπεδο τιμών παραμένει σχεδόν σταθερό. Ταυτόχρονα, μια ασφαλιστική εταιρεία έχει αναλάβει την υποχρέωση σε κάθε συμβόλαιο της να καλύψει το κόστος ενός περιστατικού υγείας, ανεξαρτήτως του ύψους του. Είναι λοιπόν κατανοητό πως οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα μπορούσαν να ανταποκριθούν στις αποζημιώσεις που καλούνται να καταβάλουν, χωρίς να αναπροσαρμόσουν τα ασφάλιστρα.

Η τάση αύξησης του ιατρικού κόστους υφίσταται σε παγκόσμιο επίπεδο και οφείλεται κατά κύριο λόγο στην εξέλιξη της ιατρικής τεχνολογίας και στην εμφάνιση νέων και συχνά πιο ακριβών διαγνωστικών μεθόδων και θεραπειών, οι οποίες επιμηκύνουν το προσδόκιμο ζωής και αντιμετωπίζουν πιο αποτελεσματικά τα προβλήματα υγείας και τον ανθρώπινο πόνο.

Παρά λοιπόν τις όποιες αυξήσεις, η ασφάλιση υγείας μας δίνει πρόσβαση σε αυτές τις υπηρεσίες υγείας με τον πλέον προσιτό τρόπο. Σε κάθε περίπτωση το κόστος πρόνοιας μέσω της ασφάλισης είναι διαχειρίσιμο για τον οικονομικό μας προγραμματισμό, σε αντίθεση με το έκτακτο κόστος μιας νοσηλείας, το οποίο μπορεί να φτάσει σε δυσθεώρητα ή και απαγορευτικά οικονομικά επίπεδα.

 * O ΕΔΥ στηρίζεται στον υπολογισμό του καθαρού κόστους κάλυψης ανά ηλικία, το οποίο σταθμίζεται με βάση την έκθεση στον κίνδυνο ανά ηλικία.

Μελέτη ΙΟΒΕ εδώ