Τα χρήματά σας μεγαλώνουν ή απλώς χάνουν αξία πιο αργά;

Όταν αποταμιεύουμε για 10, 15 ή 20 χρόνια, δεν έχει σημασία μόνο πόσα χρήματα θα συγκεντρώσουμε, αλλά και τι θα μπορούμε να αγοράσουμε με αυτά στο μέλλον.

Ο λόγος είναι ο πληθωρισμός. Όσο αυξάνονται οι τιμές, μειώνεται η αγοραστική δύναμη των χρημάτων μας. Έτσι, €50.000 σε 15 χρόνια δεν θα έχουν την ίδια πραγματική αξία που έχουν σήμερα.

Γι’ αυτό, στη μακροχρόνια αποταμίευση, η απόδοση είναι καθοριστική.

Η βασική εξίσωση είναι απλή:

Πραγματική απόδοση = Ονομαστική απόδοση – Πληθωρισμός

Αν, για παράδειγμα, μια επένδυση αποδίδει 4% και ο πληθωρισμός είναι 2%, η πραγματική αύξηση της αξίας των χρημάτων μας είναι περίπου 2%.

Οι απλές τραπεζικές καταθέσεις αποτελούν κυρίως μέσο φύλαξης χρημάτων και άμεσης ρευστότητας. Σε μακροχρόνιο ορίζοντα, όμως, δεν αποτελούν επενδυτικό εργαλείο σχεδιασμένο να προσφέρει απόδοση υψηλότερη από τον πληθωρισμό.

Όταν λοιπόν ο στόχος είναι η σύνταξη, οι σπουδές των παιδιών ή η δημιουργία ενός σημαντικού κεφαλαίου, χρειάζεται να εξετάζουμε λύσεις που έχουν τη δυνατότητα να επιτύχουν απόδοση πάνω από τον πληθωρισμό, αναλαμβάνοντας πάντα ρίσκο ανάλογο με το επενδυτικό μας προφίλ.

Ένας από τους πιο απλούς τρόπους είναι η συμμετοχή σε επενδυτικά κεφάλαια που διαχειρίζονται επαγγελματίες, είτε απευθείας είτε μέσω αποταμιευτικών και επενδυτικών προγραμμάτων ασφαλιστικών εταιρειών.

Μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο για να επιλέξετε τη λύση που ταιριάζει στον χρονικό σας ορίζοντα, στις ανάγκες και στο επενδυτικό σας προφίλ.